Рассмотрим условия госпрограмм автокредитования. Вы узнаете, какие банки предлагают льготные программы и под какой процент. В статье представлен список автомобилей, которые можно купить, пошаговая инструкция оформления кредита и отзывы заемщиков.
Правительство приняло решение продлить государственную программу развития автомобильной отрасли в 2017 году. Так, до конца года ещё можно успеть взять кредит на машину c поддержкой государства по льготной ставке. Субсидия государства распространяется как на отечественный автопром, так и на автомобили иностранных марок, произведённых или собранных на территории России.
О деталях льготного автокредитования, а также о том, какие авто и в каких банках можно взять в кредит со скидкой — читайте в нашей статье. Мы подскажем, какие этапы оформления автокредита придётся пройти, и поможем взвесить все за и против покупки машины в кредит с государственным участием.
Давайте посмотрим, какие же банки работают по условиям госпрограмм льготного автокредитования. В 2017 году это участники со следующими ставками:
Ставки сильно разнятся. Процент колеблется в зависимости от того, какие условия предлагают участвующие в программе банки . Ниже мы опишем вкратце, как действуют программы льготного автокредитования в данных банках.
Банк ВТБ 24 предлагает минимальные ставки по автокредитам в 2017 г. Программа распространяется на новые автомобили 2017 и 2016 годов выпуска при стоимости не более 1 450 000 рублей. Важным преимуществом предложения является отсутствие первоначального взноса. Если приобрести дорогой автомобиль на максимальный срок по минимальной ставке, сумма ежемесячного платежа будет внушительной — порядка 40 000 рублей без учёта стоимости полиса КАСКО, который оформляется на покупаемый автомобиль.
Банк требует внесение первого взноса в размере не менее 20% стоимости автомобиля. Максимальная цена средства передвижения может составлять 1 450 000 рублей. Срок кредитования — до трех лет. Автомобиль должен быть не старше 2016 года. Можно приобрести новое транспортное средство массой до 3,5 тонн.
Сетелем Банк — банк, учреждённый Сбербанком и европейской группой БНП Париба. Дополнительно к субсидированной процентной ставке банк даёт своим клиентам скидку 10% от стоимости автомобиля. Эта скидка учитывается в сумме первого взноса. Банк реализует автокредиты по двум госпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (о них подробнее читайте далее). При этом, если заёмщик участвует в одной из данных программ и другой акции банка, скидки суммируются. Верхний порог стоимости приобретаемого автомобиля — 1 450 000 руб.
Под программу льготного автокредитования попадают легковые автомобили 2016 и 2017 годов производства, в том числе — отечественные Лада и УАЗ. Придётся внести как минимум 10% стоимости автомобиля. Последняя ограничивается суммой 1 450 000 рублей.
Русфинанс входит во французскую финансовую группу Сосьете Женераль наряду с Росбанком. Стоит отметить, что последний сотрудничает с государством для предоставления льготных автокредитов уже давно — с 2009 года. А с 2017 года Русфинанс заменил Росбанк в списке банков, реализующих госпрограмму. Его предложение распространяется на новые автомобили текущего и прошлого годов выпуска массой до 3,5 тонн.
Наибольшая возможная стоимость авто — также 1 450 000 рублей, к кредиту можно прибавить стоимость дополнительных опций и полиса КАСКО, не превышающих 30% от стоимости машины. Выдаётся кредит на 1, 2 или 3 года.
Каждый новый владелец авто способствует развитию автопромышленности и смежных отраслей, при этом государство регулярно получает налоговый доход. Поэтому субсидирование кредитов на покупку автомобилей — не только выгодно, но и стратегически важно. Так что государство и в 2017 г. компенсирует банкам, участникам программы, часть процентных платежей по их ставкам, а клиенту нужно выплатить остальные.
С июля 2017 года доля госучастия составляет не более 2/3 (5,5%) ставки рефинансирования ЦБ (8,25% в настоящее время). Например, клиент выбирает программу кредитования под 15,9%, за вычетом 5,5% остаётся 10,4% годовых. При этом срок кредитования на покупку автомобиля по льготной ставке в 2017 году не может превышать 36 месяцев.
В целом условия покупки автомобиля и требования к заёмщикам мало отличаются от стандартных автокредитов. Заёмщик должен быть не старше 65 лет и не моложе 21 года. Адрес регистрации по паспорту или временной прописке должен соответствовать месту оформления кредита. А стаж работы должен насчитывать не менее 1 года. Помимо паспорта, для подачи заявки потребуется и водительское удостоверение.
Такое льготное кредитование автомобилей в 2017 году предлагают многие дилеры. Но по сути, подобной госпрограммы субсидирования кредитов на покупку авто в 2017 году не существует. На самом деле автосалоны заключают договоры с банками и предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля. Иногда можно приобрести машину с большой выгодой, но в основном прибыль банка уже заложена в стоимость, и такие предложения — маркетинговая стратегия для привлечения клиентов.
Главным условием для участия в данной программе кредитования является наличие двух и более детей, не достигших совершеннолетия, то есть кредит предназначен для многодетных семей. Помимо льготной ставки, целевым заёмщикам полагается скидка 10% от суммы машины, предоставляемая в рамках первого взноса за авто. При этом супруги должны быть в браке не менее трех лет, проживать совместно и иметь регистрацию в рамках одного региона.
Льготный кредит на автомобиль распространяется только на тех, кто в 2017 году приобретает автомобиль впервые в жизни. Однако, в год покупки заёмщик не сможет приобрести другие транспортные средства. По новым правилам, государственная программа кредитования даёт право не только воспользоваться пониженной ставкой, но и скидкой 10% от стоимости авто, предоставляемой в момент оплаты первого взноса.
Заёмщик не сможет зачесть сертификат утилизации старого автомобиля или получить скидку по трейд-ин. Наличие ТС группы «А» не препятствует участию в программе.
В список машин, попадающих под программу льготного кредитования в 2017 году, входит достаточно много марок и моделей. Однако, есть существенные условия:
В перечень марок входят отечественные машины и иномарки, которые сделаны или собраны в РФ:
На какие машины распространяется ? Под программу подходят все самые популярные модели, которые сделаны в России, например:
Более того, если вы подыскиваете внедорожник, в список участвующих моделей попадают:
Условия и список машин, которые попадают под действие льготы, расширяются год от года.
Ещё один важный вопрос — до какого времени действует государственная льгота на автокредит. У программы нет конкретных сроков окончания. Каждый год Правительство принимает решение о её продлении. В 2017 году пока не было подписано приказа о её пролонгации на 2018 год, хотя это планируется.
Пошаговая инструкция по оформлению авто в кредит:
Порядок пунктов 1-3 может быть немного иным: выберите оптимальные условия по банковскому кредиту, узнайте, с какими дилерами у банка договор и выберите авто из того автопарка, который предлагает салон. Приходите в дилерский центр, и с вами начнет работать менеджер.
Многие салоны берут на себя как часть этапов оформления автокредита, так и постановку авто на учёт. Заявка в банк отправляется через автосалон, который принимает у вас документы. Дилеры заинтересованы в продаже, так что согласование кредита обычно происходит быстро.
Достоинства и недостатки автокредитования с господдержкой вытекают из плюсов и минусов самой льготной программы.
Сначала преимущества :
А вот какие недостатки можно выделить:
Но в любом случае, если заёмщик попадает в целевую категорию, банки совместно с государством дают возможность существенно сэкономить тем, кто собирается взять автокредит.
Автомобиль уже давно не является роскошью, и большинство российских граждан стремятся иметь собственное транспортное средство. В условиях кризиса приобрести автомобиль для многих становится проблематичным. Именно поэтому на финансовом рынке существует такой финансовый продукт, как автокредит.
Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017-2018 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.
Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.
Программа субсидирования автокредита на 2018 год пока что не распространяется. Но с момента запуска в 2009 году программа продлевалась много лет подряд. Поэтому вполне вероятно, что ее продлят и на 2018 год. Мы следим за этой ситуацией и в случае продления программы сразу внесем изменения в эту страницу. При этом в 2018 году будут действовать две другие программы льготного кредитования: и .
В чем суть льготного автокредитования?
Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.
Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.
Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.
Где активно работает программа?
На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.
Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.
Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.
Условия программы субсидирования автокредитов в 2017 году
Для того чтобы приобрести автомобиль в кредит по программе льготного автокредитования в 2017 году, необходимо ознакомиться с ее условиями:
1. Стоимость автомобиля, приобретаемого в кредит, должна составлять не более 1 млн. 150 рублей.
2. Возраст автомобиля – не более 1 года.
3. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
4. Автомобиль не должен находиться на регистрационном учете.
5. Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости покупаемого автомобиля.
6. Срок кредитования – не более 3 лет.
Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список автомобилей
В 2017 году список автомобилей, которые будут участвовать в программе льготного автокредитования, расширится. В следующем году доступными станут не только автомобили бюджетных моделей, но и внедорожники.
Мы предлагаем ознакомиться с примерным списком автомобилей, участвующих в государственной программе субсидированных автокредитов:
При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:
Возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.
Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.
При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.
Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков
Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Сбербанке, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.
В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.
Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:
Льготное автокредитование в банках РФ сроком на три года в рублях
Отметим, что государственная программа субсидирования не создает четко определенных условий для каждой кредитной организации. Государство выдвинуло требования по расчету процентов по автокредитам и субсидирует исключительно срочные займы.
Как уже упоминалось, процентная ставка по кредиту напрямую зависит от установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Расчеты производятся по такой формуле:
C = Д – 2/3 X P, где:
С – неизвестная процентная ставка заемщика по кредиту,
Д – действующие проценты по этому виду кредитования,
Р – установленная ставка рефинансирования в Центробанка РФ.
Например: ставка по автокредиту – 20%, по программе государственной поддержки - 10,67%. Соответственно, С = 20 – (14 x 2/3).
Льготное автокредитование в 2017 году: «плюсы» и «минусы»
Прежде чем брать автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году.
«Плюсы» субсидированных автокредитов следующие:
1. Возможность приобрести автомобиль конкретной модели по сниженной процентной ставке.
2. Купить автомобиль можно как российского, так и иностранного производства.
3. Большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования, которые предлагают различные условия.
4. Небольшой первый взнос за автомобиль – от 15% стоимости.
«Минусы» субсидированных автокредитов следующие:
1. Небольшой срок кредитования – три года.
2. Автомобиль не может стоить больше, чем 1 млн. 150 тысяч рублей.
3. Купить можно только новый автомобиль.
4. Кредитование – только в рублях.
Обновление 12.05.2017
Российский премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, в соответствии с которым программы льготного автокредитования, а также льготного лизинга колесных транспортных средств продлены на 2017 год. На сайте правительства РФ есть соответствующие документы (от 3 мая и от 7 мая).
Максимальная стоимость автомобиля, который реализуется по программе льготного автокредитования, была увеличена – с 1,15 млн. до 1,45 млн. рублей. В российском правительстве считают, что такая мера даст возможность компенсировать подорожание автомобилей, а также расширить список марок и моделей транспортных средств. При этом предельная скидка по льготному автокредиту в текущем году может составлять не более 6,7 процентного пункта от ставки кредита.
Кроме того, стало известно, что на финансирование программы будет потрачено порядка 10 млрд. рублей. Ожидается, что по льготной ставке программы удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей.
Немногим ранее поступали сообщения о том, что меры государственной поддержки спроса на транспортные средства обеспечили реализацию более 171 тысячи автомобилей в I квартале 2017 года, что является половиной из общего количества проданных транспортных средств.
По сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество автомобилей, купленных в кредит в Iквартале 2017 года, составило 126 300 штук (+23,6% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года).
В 2016 году благодаря господдержке удалось продать 737 тысяч автомобилей при суммарных вложениях в программу 66,9 млрд. рублей. В результате, в прошлом году было продано 1,489 млн. автомобилей.
В 2017 году, как заявляют в Минпромторге, акцент господдержки сместится в пользу сегмента легковых транспортных средств. Предполагается, что будут приняты новые меры поддержки в рамках льготного лизинга и льготного автокредитования, которые реализуют с помощью банков и компаний, в числе которых:
· «Российский фермер»;
· «Российский тягач»;
· «Свое дело».
На поддержку российского автопрома государством выделят 62,3 млрд. рублей. В Минпромторге рассчитывают, что благодаря этому удастся продать около 750 тысяч автомобилей.
Список кроссоверов, которые можно купить по льготной программе автокредитования
В программу господдержки в 2017 году попали более двадцати моделей кроссоверов, стоимость которых не может превышать1,45 миллиона рублей. Вихчисле:
· Hyundai Creta (все комплектации);
· Renault Duster (все комплектации);
· Renault Kaptur (все комплектации);
· Lada 4x4 (все комплектации);
· Chevrolet Niva (все комплектации);
· Nissan X-Trail;
· Nissan Qashqai;
· Kia Soul;
· Kia Sportage;
· Ford Kuga;
· Mazda CX-5;
· Volkswagen Tiguan;
· Lifan X60;
· Geely Emgrand X7;
· Chery Tiggo 2, 3 и 5.
Таким образом, в 2017 году в программу льготного автокредитования попало больше автомобилей. Помимо этого, по условиям программы, теперь можно приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой.
Новые правила льготного автокредитования 2017 года
В завершении предлагаем резюмировать новые правила льготного автокредитования 2017 года:
1. Приобрести в кредит можно новый легковой автомобиль в автосалоне (год выпуска – 2016-2017).
2. Максимальный срок кредитования – до 3 лет (автомобиль является залогом по кредиту).
3. Процентная ставка снижена до 6,7% для покупателя (по отношению к процентной ставке банка).
4. Предельная стоимость автомобиля по условиям программы - 1,45 млн. рублей.
5. Перечень кроссоверов иностранного и российского производства расширен.
Добавим, что все подробности о программе льготного автокредитования на 2017 год вы можете узнать прямо в автосалонах вашего города.
Обновление 15.10.2017
В России до конца 2017 года будут действовать две новые программы поддержки автопрома:
1. . Позволяет купить автомобиль на льготных условиях семьям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.
2. . Позволяет купить автомобиль со скидкой людям, ранее никогда не владевшим автомобилями.
В статье:
Государственная программа автокредитования была специально разработана ещё в 2009 году и направлена на стимуляцию граждан страны покупать отечественные автомобили, а также авто российской сборки. Суть субсидии автокредит по госпрограмме в 2018 году заключается в предоставлении выгодных условий на покупку новой машины. Чтобы стать участником акции необходимо отвечать необходимым требованиям.
Участником программы субсидирования автокредита может стать абсолютно любой гражданин РФ, с регистрацией в субъекте, где планируется покупка. Банки, предоставляющие такие услуги, обычно выдвигают к заёмщикам одинаковые условия и требования. Различия могут быть в перечне предоставляемых документов или в размере первоначального взноса, но к основным требованиям к заёмщику относятся:
Министерство промышленности торговли РФ продлил действие программы льготного автокредитования на 2018 год.
Важный нюанс, который касается практически всех банков, участников госпрограммы автокредит 2018.
Чем меньше набор документов можно предоставить для автокредита, тем больше, как правило, первоначальный взнос по кредиту, в некоторых случаях до 30% от общей стоимости авто.
Отказом в выдаче автокредита может послужить наличие отрицательной кредитной истории. Для женщин, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев, так же будет отказано в получении займа.
Получить автокредит по госпрограмме можно не на любой автомобиль, он должен отвечать следующим требованиям:
Если подобрана модель, отвечающая вышеперечисленным требованиям, смело можно приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году.
Согласно условиям программы, государство берёт на себя расходы по оплате кредита в размере 2/3 от общей стоимости авто. Например, если при оформлении кредита будет указана ставка 15%, то в реале заёмщик будет оплачивать всего лишь 8%.
На официальных сайтах банков, которые участвуют в акции, можно рассчитать размер автокредита по госпрограмме в 2018 году, используя кредитный калькулятор. Для этого в соответствующем разделе необходимо отметить все обязательные поля и нажать кнопку рассчитать кредит.
Нужно учесть, что программа покажет лишь приблизительный результат предполагаемой суммы займа и ежемесячного платежа. Более точные условия можно получить при непосредственном оформлении кредита у сотрудника банка.
Полный перечень автомобилей, подходящих под программу государственного субсидирования, всегда можно найти на сайтах банков, где вы также сможете рассчитать автокредит, с помощью кредитного калькулятора.
Список банков не так уж велик, в него входят всем известные компании, такие как: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы, Юникредит и Россельхозбанк.
Для каждого существуют свои требования и условия льготного кредитования по госпрограмме. Если зайти в соответствующий раздел на сайте, то можно найти всю необходимую информацию об автомобилях.
Список автомобилей, достаточно обширный. Преимущественно в него входят отечественные авто и некоторые зарубежные марки российской сборки.
Более полную информацию необходимо уточнять в представительстве банка, если её нет на официальном сайте. Важное условие получения автокредита по госпрограмме в 2018 году, необходимая модель должна быть в специальном утверждённом списке. Представленный перечень наименований постепенно обновляется. По сравнению с 2014 годом в 2018 году он пополнился на 50 дополнительных моделей.
Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году позволяет приобрести авто из списка автомобилей, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФПрограмма была разработана всего несколько лет назад, но уже успела завоевать популярность у российских граждан.
Несмотря на то, что был риск перенасыщения рынка покупаемых авто, этого не случилось. Произошли некоторые условия получения субсидий в лучшую сторону. К банкам от правительства умягчились требования и в ближайшее время их список будет только пополняться. А успешная работа программы привела к тому, что процентная ставка по автокредитам будет постепенно понижаться.
Данная программа разрабатывалась с учётом кризиса, что помогло сохранить рабочие места на отечественных автомобильных заводах и увеличить объём продаж.
Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году, сумела доказать свою эффективность, даже несмотря на нестабильную финансовую ситуацию в стране. Она позволяет приобрести долгожданный автомобиль на выгодных условиях. Дополнительные программы страхования, позволят сохранять уверенность в непредвиденных ситуациях. Акция не требует большого первоначального взноса, а низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные платежи будут совсем необременительными для семейного бюджета.
Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.
Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.
Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.
Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.
Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.
Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.
Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.
Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.
Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.
Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.
В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.
Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.
Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.
На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.
Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.
Льготное автокредитование имеет несколько условий:
Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.
Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.
Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:
В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.
На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.
Практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.
Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:
Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.
Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.
Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.
Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.
Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.
У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.
Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:
| Банк | Процентная ставка, мин. | Процентная ставка, макс. | Примерная переплата, руб. |
| Газпромбанк | 9.83% | 13,23% | 140 000 |
| Зенит | 9.5% | 14% | 141 000 |
| ЮниКредит | 9.5% | 15% | 141 000 |
| Эксперт | 10% | 20% | 148 800 |
| ТатфондБанк | 10.7% | 15% | 159 700 |
Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.
Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:
Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:
| Банк | Процентная ставка стандартная | Процентная ставка по программе |
| Меткомбанк | 18% | 12% |
| Тимер Банк | 18% | 12% |
| Локо-Банк | 17% | 11,2% |
| Союз Банк | 17% | 11% |
| ВТБ24 | 20% | 12% |
Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.
Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.
Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.
Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.
На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.
Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.
К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.
Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.
Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.
И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.
Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.
Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.
При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.
В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.
Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.
И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.
Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.
Недостатков у льготного кредитования больше:
Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.
Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.
Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2019 году.
В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.
Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.
Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2019 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.
Автомобиль - дорогое приобретение. Далеко не у каждого имеется возможность купить машину на те сбережения, которыми человек располагает. Поэтому в России с 2009 года существует государственная программа по льготному кредитованию покупателей автотранспортных средств. Эта программа приостанавливалась на какое-то время, затем ее продлили до 2016 года. В 2017 году она также действует, но с учетом некоторых нововведений.
Правительство при разработке этой программы ставило своей основной целью подъем отечественной автомобильной промышленности. С помощью субсидирования предполагалось стимулировать спрос у населения. Реализация программы предусматривает компенсацию банкам пониженной процентной ставки по выданному населению кредиту для покупки автомобиля.
Известно, что бум выдачи кредитов на приобретение автомобилей пришелся на 2011 год. Вскоре после этого банки начали выдвигать более жесткие требования к желающим получить заем. Кредиты начали выдавать под большой процент, что способствовало падению спроса.
В 2017 году процентная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от банка, срока, на который выдается заем, и модели авто.
Преимущества и недостатки покупки авто в кредит с государственной льготой
Перед приобретением машины в кредит по госпрограмме необходимо взвесить все «за» и «против».
К очевидным преимуществам такого способа покупки авто можно отнести:
- шанс купить машину в кредит со значительной экономией на процентах;
- выбор между моделями авто как российского, так и зарубежного производства;
- доступный первоначальный взнос при покупке транспортного средства по автокредиту.
Есть и некоторые недостатки приобретения автомобиля по государственной программе:
- кредит выдается на относительно небольшой срок (до 3 лет);
- на максимальную стоимость машины наложено ограничение (ожидается увеличение лимита с 1 150 до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
- заем выдается исключительно под новые авто;
- получить можно только рублевый кредит.
Условия получения льготы от государства
Льготный кредит на покупку автомобиля в 2017 году может быть выдан следующим гражданам РФ:
- возраст которых не меньше 25 и не больше 65 лет;
- в течение последних шести месяцев имеющим официальное место работы, что необходимо доказать документально;
- предоставившим в банк документальное подтверждение своей платежеспособности;
- имеющим хорошую кредитную историю.
Предоставленный заемщиком пакет документов банк может рассматривать до пяти дней. Положительное решение о выдаче автокредита принимается, если клиент соответствует перечисленным выше условиям.
Расчет процентов по кредиту с господдержкой
Скидка, которую получит заемщик по такому кредиту, рассчитывается по особой формуле, в которой фигурирует ставка рефинансирования (СР) Центробанка РФ. Итоговая процентная ставка получается в результате вычитания 2/3 СР из действующей в конкретном банке ставки по автокредиту.
Банки при выдаче автокредита с господдержкой в 2017 году должны соблюдать следующие правила:
- в качестве валюты займа может выступать только российский рубль;
- модели автомобилей, на покупку которых можно получить кредит с господдержкой, должны присутствовать в списке, утвержденном законодательно;
- машина должна быть не дороже определенного лимита (ожидается повышение до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
- вес авто не может превышать 3,5 тонн;
- кредит предоставляется на покупку автомобиля не старше 2016 года;
- авто должно приобретаться у юридического лица;
- минимальный первоначальный взнос за машину составляет 20%;
- срок кредита ограничен тремя годами.
Остальные условия по автокредиту банки могут изменять по своему усмотрению, предоставляя какие-либо дополнительные бонусы клиентам.
Список автомобилей, которые можно купить в кредит на льготных условиях (в программе могут участвовать не все модификации представленных авто):
- Chevrolet Niva;
- LADA Vesta;
- Chevrolet Cruze;
- Mazda 3;
- Chevrolet Aveo;
- Chevrolet Cobalt;
- Nissan Almera;
- Citroen C4;
- Nissan Note;
- Citroen C-Elysee;
- Nissan Tiida;
- Daewoo Nexia;
- Opel Astra;
- Daewoo Matiz;
- Peugeot 301
- Ford Focus;
- Peugeot 408;
- Hyundai Solaris;
- Renault Duster;
- KIA Rio;
- Renault Logan;
- KIA Cee’d;
- Renault Sandero;
- LADA Granta;
- Skoda Fabia;
- LADA Kalina;
- Skoda Octavia;
- LADA Priora;
- Toyota Corolla;
- LADA Largus;
- Volkswagen Polo;
- LADA 4×4;
- Bogdan;
- LADA Samara;
Процедура оформления
Приобретение автомобиля по программе государственного субсидирования начинается с посещения автосалона. После того как клиент определится с маркой машины, сотрудник дилерского центра предложит ему обратиться в банк, с которым у автосалона заключен договор.
В банке покупателю расскажут об условиях предоставления займа. Если клиент считает, что его финансовое положение достаточно стабильное, чтобы справляться с кредитом, то он подтверждает это документами. В случае положительного решения банка заключается кредитный договор.
В 2017 году для получения автокредита с господдержкой в банк требуется предоставить следующий пакет документов:
- справку 2-НДФЛ;
- паспорт;
- копию трудовой книжки со штампом отдела кадров.
Аванс за приобретаемый автомобиль вносится после заключения договора с банком. После получения пакета бумаг кредитное учреждение может одобрить или отклонить заявку. Если решение принято в пользу покупателя, то на счет автосалона перечисляется необходимая сумма. Только после этого клиент становится владельцем нового авто.
Условия банков, участвующих в программе
У каждого банка, принимающего участие в программе господдержки автокредитования, имеются свои предложения для клиентов. Условия по данным кредитам отличаются в зависимости от финансового учреждения, в которое обращается клиент. Наиболее выгодные займы предлагают следующие организации:
- Сбербанк, предоставляющий автокредит на самых привлекательных для заемщиков условиях. Если внести в качестве аванса за автомобиль 30%, то справку, подтверждающую доходы, можно не предоставлять. Заем выдается под относительно низкий процент (от 7,9% до 13,67%);
- ВТБ 24, предлагающий клиентам выбор из трех кредитных продуктов со ставками от 10,17% до 13,17%;
- Газпромбанк с предложением, предполагающим пониженную на полпроцента ставку для клиентов, зарплатные карты которых он обслуживает.
Информацию о подробных условиях кредитования и калькулятор для расчета ежемесячных платежей можно найти на сайтах этих банков. Большинство из них выдает кредиты только на покупку автомобилей у дилеров, с которыми они сотрудничают. Поэтому перед тем как обратиться за автокредитом с господдержкой, необходимо собрать все необходимые сведения.
Тематические материалы:Обновлено: 20.10.2019103583Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
